W chwili, gdy piszę te słowa, fundusze Pracowniczych Planów Kapitałowych zaczynają odbijać po kilkudniowej huśtawce, jaką zafundowały polskiej giełdzie działania prezydenta USA. Aktualnie sprawa ewentualnych zmian w polityce celnej została odroczona o trzy miesiące i wszystko wskazuje na to, że tym razem to nie jest fejk. Tak czy owak – po kilku czerwonych dniach, giełda znów zaczyna świecić wiosennie na zielono, a wartość aktywów netto w PPK ponownie rośnie.

Ile zysków kapitałowych stracili uczestnicy PPK od 4 do 8 kwietnia? Fundusze zdefiniowanej daty 2025, a więc docelowo dla osób, które są około 60. roku życia, nie straciły nic na swojej wartości. Powód jest bardzo prosty – fundusze te, zabezpieczając oszczędności uczestników programu, inwestują przede wszystkim w instrumenty dłużne, a więc np. obligacje, stąd wahania na giełdzie nie mają na nie decydującego wpływu. Najwięcej, bo około 6%, straciły fundusze, które mają długi horyzont oszczędzania, czyli te, których znacząca część koszyka ulokowana jest w akcjach. Biorąc pod uwagę cały 2025 rok, dzięki bardzo dobrym wynikom w pierwszym kwartale, wszystkie fundusze mają jednak ten rok na plusie!

A mówimy wszak wyłącznie o zyskach kapitałowych w tym roku, czyli pieniądzach, wypracowanych przez instytucje finansowe. Zyskiem pracownika są przecież także wpłaty pracodawcy i dopłaty od państwa, a także zyski kapitałowe, wypracowane w latach poprzednich. Nasz statystyczny uczestnik, oszczędzający w PPK od grudnia 2019 r. (zarabiający do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), w zależności od grupy FZD osiągnął na koniec marca od 131% do 177%  zysku!

Powyższe wyniki pokazują jedno – Pracownicze Plany Kapitałowe to program bardzo dobrze zaprojektowany, który wraz ze zbliżaniem się do 60. roku życia zabezpiecza Twoje oszczędności przed ewentualnymi zmianami na rynku kapitałowym. A ryzyko? Jeśli docelowo masz przejść na emeryturę dopiero w okolicach 2060 czy 2065 roku, możesz sobie pozwolić na wahania rynku. Ba, one są nawet wskazane! Dlaczego? Bo teraz kupujesz taniej. W zasadzie nie Ty, bo w PPK masz ten komfort, że nie musisz się na tym znać, tylko Twoja instytucja finansowa, która zarządza dla Ciebie Twoimi oszczędnościami. Paradoksalnie spadek na giełdzie to nie dramat, tylko wyprzedaż. Spójrz na to w ten sposób: spadki oznaczają, że akcje wielu solidnych firm są teraz dostępne w niższych cenach. Kupując teraz, masz szansę na większy zysk, gdy rynek ponownie zacznie rosnąć. To tak, jakbyś kupował akcje „na promocji”. 

Nie panikuj zatem, gdy widzisz spadki. Jeśli oszczędzasz długoterminowo, a w PPK właśnie tak jest, spadki mogą być okazją do jeszcze większego wzrostu Twoich oszczędności. To normalna część gry, a giełda żyje cyklami. Właśnie podczas tych zmian, hossy i bessy, zyskuje się najwięcej. To nie pierwsza taka sytuacja, podobna miała miejsce podczas pandemii i wybuchu wojny w Ukrainie. W jednym i drugim przypadku fundusze bardzo szybko odbiły, przynosząc spore zyski uczestnikom PPK.

Wykres ze średnimi wynikami wszystkich FZD od 1.01.2020 do końca 28.02.2025 

A co działo się w poprzednim miesiącu, bo przecież to subiektywny przegląd marca? Kontynuowaliśmy edukację sektora publicznego podczas licznych konferencji i kongresów. Można było nas spotkać podczas X Europejskiego Kongresu Samorządów w Mikołajkach, na XXV Konferencji Rynku Kapitałowego w Bukowinie Tatrzańskiej, na Konferencji Kobiety Polskiej Administracji w Jaroszowicach, XII Ogólnopolskiej Konferencji Samorządu i Oświaty Edukacja Przyszłości w Lublinie, Konferencji Nowoczesny Dyrektor w Jachrance oraz Expo Invest Cuffs w Krakowie. Nasi eksperci występowali także podczas Welconomy Forum w Toruniu oraz Talent Days w Krakowie i Warszawie, gdzie upowszechniali wiedzę o Pracowniczych Planach Kapitałowych wśród młodych dorosłych, wchodzących na rynek pracy. Ja sama miałam okazję wcielić się w mentorkę dzieci ze szkół podstawowych podczas „Trampek na giełdzie” i porozmawiać z nimi o różnych sposobach oszczędzania. Bardzo ciekawe doświadczenie!

Mam nadzieję, że prelekcje i dyskusje na temat PPK wśród pracowników samorządu i oświaty przełożą się na wzrost partycypacji w tym sektorze. Na pewno przełożą się na ilość osób przeszkolonych z zasad funkcjonowania Pracowniczych Planów Kapitałowych – mamy liczne zaproszenia do przeprowadzenia takich szkoleń w placówkach oświatowych i urzędach. Zachęcam wszystkich do korzystania z wiedzy naszych ekspertów. Wszystkie szkolenia z zakresu PPK, zarówno online, jak i stacjonarne, prowadzimy bezpłatnie. Wystarczy do nas napisać na e-mail: szkolenia@pfrportal.pl.

Korzystając z okazji życzę wszystkim radosnych, pełnych wiosennego optymizmu Świąt Wielkanocnych! Niech ten czas będzie dla Was chwilą wytchnienia i odpoczynku w gronie najbliższych. Wesołych Świąt! 

Marta Damm-Świerkocka, 10.04.2025