Inwestowanie, podobnie jak pielęgnacja skóry, wymaga dostosowania do wieku i zmieniających się potrzeb. Z każdym rokiem zmienia się nasza sytuacja życiowa, a tym samym podejście do inwestycji.

W Mikołajki 6 grudnia 2024 r. podczas debaty pt.: „Z inwestowaniem jak z kremem do twarzy - jak inwestować w wieku 20+, 30+, 40+, 50+” organizowanej przez Women Invest „Spokój w niespokojnych czasach”, w budynku Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, Marta Damm-Świerkocka, członkini zarządu PFR Portal PPK, zwróciła uwagę na fakt, że Pracownicze Plany Kapitałowe to program, który dostosowuje się do potrzeb osób w różnym wieku. 

Inwestowanie 20+:

Jeśli mówimy o dwudziestolatkach, to właśnie w tym okresie PPK oferuje wyjątkowe korzyści. Przede wszystkim, zgromadzone środki można wykorzystać bez żadnych potrąceń na wkład własny na mieszkanie – zarówno te pieniądze, które sami odkładamy, jak i te, które wpłacają pracodawca oraz państwo. Dla osób w przedziale wiekowym 20-30 lat, to atrakcyjna opcja, która ułatwia realizację marzeń o własnym mieszkaniu.

Ponadto, warto zwrócić uwagę, że odkładając środki w wieku 20 lat, zyskujemy efekt tzw. procentu składanego, który w długim okresie przynosi znaczące korzyści. Dzięki regularnemu oszczędzaniu, pieniądze będą pracować na naszą przyszłość, a im wcześniej zaczniemy, tym większe będą korzyści z tego programu – podkreśliła Marta Damm-Świerkocka.

Inwestowanie 30+ i 40+

W wieku 30 i 40 lat wiele z nas znajduje się na etapie, w którym życie nabiera nowego wymiaru – pojawiają się dzieci, a odpowiedzialność za ich bezpieczeństwo staje się priorytetem. Zaczynamy także bardziej troszczyć się o siebie, bo mamy dla kogo. To czas, kiedy Pracownicze Plany Kapitałowe oferują kolejną, niezwykle ważną opcję. Mianowicie, możliwość wykorzystania zgromadzonych środków w przypadku choroby – własnej, współmałżonka lub dziecka. Tego rodzaju pomoc może stanowić nieocenioną poduszkę finansową w trudnych chwilach – dodała członkini zarządu PFR Portal PPK.

Inwestowanie 50+

Marta Damm-Świerkocka zwróciła uwagę, że: - w wieku 50 lat zaczynamy coraz bardziej zbliżać się do wieku emerytalnego. Wszyscy wiemy, jak ważne jest, by pracować jak najdłużej, ale w końcu przychodzi moment, kiedy trzeba odpocząć. Warto wtedy mieć dodatkowe środki, które zapewnią komfortową przyszłość.

Wszystkie prognozy rynkowe oraz analizy ZUS wskazują, że osoby, które wchodzą teraz na rynek pracy, mogą liczyć na emeryturę wynoszącą maksymalnie 25% ostatniej pensji. Jednak pojawiają się także prognozy, które przewidują, że ta kwota może wynieść jedynie 18-20% ostatniego wynagrodzenia. Wobec tego, inwestowanie w PPK staje się istotnym elementem zabezpieczającym naszą przyszłość finansową na emeryturze.

W panelu wzięli udział także:

• Klaudia Sibielak, Finax
• Ewa Puda, futurevva, Girls Money Club
• Magdalena Sadowska-Kaczmarczyk, CFA, BM mBank 
• Grzegorz Zalewski, BOSSA
• Marcin Wenus, Telewizja Biznesowa

Wszyscy zgodzili się, że inwestowanie w różnym wieku wymaga dostosowania strategii do zmieniających się celów i okoliczności życiowych. W młodszych latach, kiedy mamy więcej czasu, możemy pozwolić sobie na większe ryzyko, inwestując w akcje czy fundusze inwestycyjne, które w długim okresie mogą przynieść znaczące zyski.

W wieku 30-40 lat, kiedy pojawiają się nowe obowiązki, takie jak rodzina czy kredyty, warto zrównoważyć ryzyko, inwestując w bardziej stabilne instrumenty, takie jak obligacje. Zbliżając się do 50-tki, kluczowe staje się zabezpieczenie przyszłości, dlatego warto skoncentrować się na bezpiecznych inwestycjach o niskim ryzyku, takich jak fundusze emerytalne czy lokaty, by zbudować solidną podstawę na emeryturę. Dostosowując podejście do inwestowania do wieku, możemy skutecznie planować swoją finansową przyszłość.

Podkreślono również, że uczenie dzieci oszczędzania to ważny krok w kształtowaniu ich odpowiedzialności finansowej. Już od najmłodszych lat warto wprowadzać maluchy w świat pieniędzy, ucząc je, czym jest oszczędzanie i dlaczego warto odkładać część zarobionych środków na przyszłość. Można zacząć od prostych metod, jak skarbonka, w której dziecko zbiera pieniądze na wybrany cel, czy też otwarcie wspólnego konta, na które rodzice będą wpłacać drobne sumy. Dzięki takim nawykom dzieci uczą się nie tylko, jak zarządzać swoimi finansami, ale także, jak podejmować mądre decyzje, które będą owocować w przyszłości. 

Podczas wydarzenia uczestnicy mieli okazję odwiedzić stoisko z ekspertami PPK, gdzie mogli zgłębić szczegóły programu i uzyskać cenne informacje.

Fotorelację znajdziecie tutaj  

Więcej o wydarzeniu na stronie organizatora: https://womeninvest.eu/

Autor: K. Kafara