Dużo mówimy o tym, że należy oszczędzać jak najwcześniej, by zgromadzić odpowiedni kapitał na przyszłość. Jednak nawet jeśli jesteś kilka lat przed emeryturą, warto pomyśleć o dołączeniu do PPK. 

Udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych opłaca się zawsze. Często jednak słyszymy od osób, które zbliżają się do wieku emerytalnego, że nie ma sensu oszczędzać w PPK tak krótko. Nic bardziej mylnego!

Czysty zysk

To właśnie osoby, które decydują się oszczędzać po 50. roku życia, zyskują najszybciej. Dlaczego? Po ukończeniu 60. roku życia, niezależnie od tego, czy przejdą na emeryturę, czy nie, mogą wypłacić całość zgromadzonych środków, a więc wpłaty swoje, wpłaty pracodawcy, dopłaty państwa oraz zyski kapitałowe, które wypracował ich fundusz.

Jeśli zdecydują się wypłacić pieniądze jednorazowo po 60. roku życia – zapłacą jedynie podatek od zysków kapitałowych. Jeśli rozłożą co najmniej 75% wypłaty na 120 miesięcznych rat, otrzymają całość zgromadzonych na rachunku PPK środków!

Pokażmy to na przykładzie

Pan Krzysztof przystępuje do PPK po ukończeniu 50 lat. Przez dziesięć lat zarabia stałą kwotę 6000 zł brutto. Co miesiąc odkłada 2% swojego wynagrodzenia (120 zł), otrzymując dodatkowo obowiązkowe minimum 1,5% wpłaty od pracodawcy (90,00 zł). Dodatkowo otrzymuje dopłaty od państwa. Po 60. roku życia na jego rachunku PPK będzie 27 850 zł plus zyski kapitałowe, czyli zyska drugie tyle, co sam wpłacił. Sam zdecyduje, w jaki sposób wypłaci te pieniądze. 

Czy jesteś w stanie odłożyć takie pieniądze samodzielnie? Czy warto rezygnować z takiej kwoty? 

Oszczędzanie w PPK jest bezpieczne 

Środki, które gromadzimy w Pracowniczych Planach Kapitałowych, to nasze prywatne pieniądze, które powierzamy instytucji finansowej. Instytucja ta jest wybierana przez pracodawcę, po uzgodnieniach z pracownikami. Jej rolą jest zarządzanie naszymi środkami, by przyniosły nam jak najwyższe zyski.  

Jeśli przystąpimy do PPK po ukończeniu 50 lat, nasz fundusz będzie musiał inwestować od 50% do 90% środków w bezpieczne instrumenty dłużne, czyli np. obligacje. Im będziemy starsi, tym więcej środków będzie lokowane w obligacje. Po ukończeniu 60 lat, jeśli nie zrezygnujemy z dalszego oszczędzania, będą one stanowiły minimum 85% koszyka inwestycyjnego. Jest to zatem bardzo bezpieczny sposób gromadzenia i pomnażania oszczędności.  

Dodatkowe plusy

Do środków, gromadzonych w PPK, masz stały dostęp. Możesz z nich skorzystać w każdej chwili również przed 60. rokiem życia, ale musisz mieć wówczas na uwadze związane z tym potrącenia, m.in. utratę dopłat od państwa. Możesz jednak wypłacić środki z PPK bez pomniejszeń w przypadku choroby własnej lub najbliższych. Jednorazowo wypłata może wynieść do 25% zgromadzonych funduszy, ale można z tej opcji korzystać wielokrotnie, na różne jednostki chorobowe. Jest to zatem dobry sposób na zabezpieczenie się w razie nieprzewidzianych zdarzeń. 

Dodatkowo, środki gromadzone w PPK są w pełni dziedziczone. To uczestnik PPK decyduje, komu będą się należały, a jeśli tego nie zrobi, zostaną przyznane ustawowym spadkobiercom. 

Przystąp do PPK!

Jeśli masz mniej niż 55 lat, Twój pracodawca powinien zapisać Cię do programu automatycznie, najpóźniej po 90 dniach zatrudnienia. Jeśli masz powyżej 55 lat, musisz złożyć pracodawcy odpowiedni wniosek. Znajdziesz go tutaj. Nic więcej nie trzeba robić, by zyskać drugie tyle, niż samemu by się odłożyło. Wszystkimi formalnościami zajmuje się pracodawca, a uczestnik programu może obserwować gromadzone oszczędności na swoim indywidualnym rachunku PPK lub w serwisie MojePPK.  

Oszczędzanie w PPK nie jest obowiązkowe, to przywilej i benefit dla pracownika. W każdej chwili można zrezygnować z programu i w każdej chwili do niego powrócić. Jeśli chcesz wycofać swoją rezygnację, złóż pracodawcy ten wniosek.

Warto zadbać o swoje finanse

Wszystkim babciom i dziadkom życzymy z okazji ich święta jak najlepszego zdrowia oraz samych pogodnych dni, pełnych miłości i radości. W tym szczególnym momencie pomyślcie także o sobie i zadbajcie o finanse na przyszłość. To naprawdę nie wymaga wielu działań, a rezultaty zobaczycie bardzo szybko.

Autor: Marta Damm-Świerkocka