W 2021 r., w porównaniu do sytuacji sprzed 10 lat, liczebność osób w wieku produkcyjnym spadła o 2,2 miliona. Równolegle w ostatnim dziesięcioleciu przybyło niemal 2 miliony seniorów. Złe prognozy demograficzne oznaczają niższe świadczenia dla przyszłych emerytów. 

Na portalu Obserwator Finansowy ukazał się ciekawy artykuł dr Marcina Jendrzejczaka, dotyczący aktualnych badań i raportów prognoz demograficznych w Polsce.  Według raportu Komisji Europejskiej „The 2021 Ageing Report Economic & Budgetary Projections for the EU Member States (2019–2070)”, ludność Polski przed 2070 rokiem spadnie o niemal 20 procent. Ponadto do 65% wzrośnie liczba osób na emeryturze w stosunku do liczby osób w wieku produkcyjnym. 

Ile wyniesie emerytura?

Niekorzystne prognozy demograficzne oznaczają niskie świadczenia dla przyszłych emerytów. Kluczowa jest tu stopa zastąpienia, czyli wskaźnik procentowy ukazujący stosunek między średnim wynagrodzeniem otrzymywanym za czas pracy zarobkowej, a przeciętną emeryturą, jaką pracownicy otrzymają po osiągnięciu wieku emerytalnego. Mówiąc prościej, stopa zastąpienia pokazuje, jaką kwotą świadczenia emerytalnego zastąpiona zostanie nasza pensja.

W 2020 r. stopa zastąpienia wynosiła jedynie 42,4 procent, czyli pracownik, przechodzący na emeryturę, mógł spodziewać się świadczenia w wysokości 42,4 procent dotychczasowego wynagrodzenia. W dłuższym terminie średnia oczekiwana długość życia będzie zapewne rosnąć, zatem wysokość miesięcznego świadczenia spadnie. W opublikowanym na stronie ZUS raporcie Jarosław Oczki z Wydziału Nauk Ekonomicznych i Zarządzania UMK w Toruniu stwierdził, że „przy założeniu wieku emerytalnego 60/65 stopa zastąpienia w 2060 r. może wynosić nawet 18,7 proc.”. Problemy związane z systemem emerytalnym szczególnie dotkną kobiety.

Dodatkowe oszczędności to konieczność

Prognozy pokazują jedno - jeśli nic się nie zmieni, osoby, wchodzące aktualnie na rynek pracy, otrzymają na emeryturze ok. 20% wynagrodzenia. To tak, jakby z dnia na dzień stracić 80% pensji. Warto odpowiedzieć sobie na pytanie, czy za taką kwotę będę w stanie się utrzymać i zapewnić sobie odpowiednią jakość życia.

W Polsce kultura oszczędzania nie jest szczególnie rozwinięta. Według różnych badań, ponad 40% Polaków nie posiada żadnych oszczędności. Rozwiązaniem tego problemu może stać się dodatkowe oszczędzanie w ramach drugiego i trzeciego filaru, wspólnie z pracodawcą (PPK, PPE) lub indywidualnie (IKE, IKZE).

PPK to najkorzystniejszy program oszczędnościowy

Pracownicze Plany Kapitałowe to niekwestionowany lider, jeśli chodzi o programy oszczędnościowe. Jego zaletą jest przede wszystkim kumulacja wpłat, ponieważ do oszczędności pracownika dokłada się pracodawca i państwo. Środkami zarządzają uznane instytucje finansowe, które inwestują fundusze według rygorystycznych wytycznych, ograniczających ryzyko. Co więcej, można samemu decydować, w jaki sposób pieniądze mają być inwestowane. Zgromadzone oszczędności są także w pełni dziedziczone.

PPK promuje oszczędzanie długoterminowe, dlatego oferuje najwyższe korzyści podatkowe przy skorzystaniu z oszczędności po 60. roku życia. Jeśli jednak potrzebujesz pieniędzy wcześniej, możesz wypłacić je w każdym momencie, na dowolny cel. Dodatkowo, bez żadnych obciążeń podatkowych, możesz wypłacić środki w przypadku poważnego zachorowania (Twojego, współmałżonka, dzieci) lub na wkład własny do kredytu hipotecznego. 

Policz, ile oszczędzisz

Według danych na koniec lipca, na rachunku uczestnika PPK zarabiającego 5 300 zł, oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 r. znajduje się średnio od 89% do 99% zysku. Jeszcze więcej zyskują najmniej zarabiający, którzy mogą obniżyć własną wpłatę do zaledwie 0,5% wynagrodzenia. Ile zyskasz, jeśli już dziś rozpoczniesz oszczędzanie? Można to w prosty sposób wyliczyć, korzystając z naszego kalkulatora. Zdziwisz się, jak niewielkie miesięczne wpłaty przekładają się na całkiem konkretne pieniądze, które zabezpieczą Cię po zakończeniu aktywności zawodowej. 

Kalkulator znajdziesz tutaj. Zapraszamy także na bezpłatne szkolenia, które przybliżą Ci zasady oszczędzania w PPK. Tylko jeden dokument, złożony pracodawcy, dzieli Cię od rozpoczęcia oszczędzania, korzystania z wszystkich profitów programu i docelowo osiągnięcia bezpieczeństwa finansowego. Warto zacząć już dziś. 

Z całym artykułem dr Marcina Jendrzejczaka „Pogarszają się prognozy demograficzne dla Polski” można zapoznać się tutaj.

Autor: Marta Damm-Świerkocka