Uczestnik PPK chciałby wypłacić część oszczędności zgromadzonych w PPK. Pyta, czy może to zrobić przed ukończeniem 60. roku życia? A jeśli tak, to czy takie skorzystanie ze środków oznacza, że nie będzie już mógł dalej oszczędzać w tym programie?

Podejmując decyzję o rozpoczęciu - po ukończeniu 60. roku życia - wypłat z PPK, choćby tylko z jednego z kilku rachunków PPK - uczestnik PPK zamyka sobie możliwość gromadzenia nowych środków w tym programie. Dlatego taką decyzję osoba aktywna zawodowo powinna dobrze przemyśleć.

Po ukończeniu 60. roku życia uczestnik PPK (bez względu na płeć) może rozpocząć wypłatę zgromadzonych na rachunku PPK oszczędności w dowolny wybrany przez siebie sposób, niezależnie od tego, czy nadal pracuje, czy też nie. Należy jednak pamiętać, że podejmując decyzje o rozpoczęciu wypłaty uczestnik PPK kończy gromadzenie nowych oszczędności w PPK. Oznacza to, że zatrudniający go pracodawca nie będzie już obliczać, pobierać ani dokonywać wpłat na jego rachunek PPK. Dotyczy to zarówno wpłat finansowanych przez uczestnika PPK, jak i wpłat finansowanych przez jego pracodawcę (pracodawca przestanie dokonywać wpłat). Taka osoba nie otrzyma też dopłaty rocznej ze strony Państwa.

Pracodawcę poinformuje instytucja finansowa

O rozpoczęciu wypłaty środków przez danego uczestnika pracodawca dowie się od instytucji finansowej. Taką informację przekaże ona nie tylko pracodawcy, z którym ma zawartą umowę o zarządzanie PPK, ale także PFR. PFR natomiast, za pomocą systemu ewidencji PPK, niezwłocznie poinformuje inne instytucje finansowe o rozpoczęciu wypłaty środków zgromadzonych na rachunku PPK uczestnika PPK, dla którego instytucje te prowadzą rachunki PPK. Te zaś, niezwłocznie, nie później niż w terminie 2 dni roboczych od dnia otrzymania od PFR informacji o rozpoczęciu przez uczestnika PPK wypłaty po osiągnięciu przez niego 60. roku życia, poinformują o tym fakcie pracodawców, z którymi zawarły umowy o zarządzanie PPK.

Brak dopłaty rocznej

Należy także pamiętać, że uczestnik PPK, który – po ukończeniu 60. roku życia – rozpocznie wypłatę środków z PPK przed zaewidencjonowaniem dopłaty rocznej za dany rok na jego rachunku PPK, mimo nabycia prawa do tej dopłaty – nie otrzyma jej.

W związku z tym, że dopłata roczna jest ewidencjonowana na rachunku PPK w terminie do 15 kwietnia roku następującego po roku kalendarzowym, za który przysługuje, to podejmując decyzję o rozpoczęciu wypłaty środków z rachunku PPK warto wziąć ten fakt pod uwagę.

Cały artykuł wraz z przykładami przeczytasz tutaj (klik).

Autor: Małgorzata Jankowska, PFR Portal PPK