Zachęcamy do lektury czerwcowego numeru Biuletynu miesięcznego Pracowniczych Planów Kapitałowych, uaktualniającego dane o programie na 31 maja 2024 r. Zapraszamy także do przeczytania artykułu Dejana Malesica, dotyczącego wyzwań rynku emerytalnego we Włoszech.

Ponadto w tym numerze biuletynu w ramach aktualności informujemy o wpływie wzrostu minimalnego wynagrodzenia na uprawnienia uczestnika PPK oraz o obowiązku sprawdzenia partycypacji w PPE na dzień 1 lipca.

Bieżące dane o PPK

W biuletynie prezentujemy dane o programie, aktualne na dzień 31 maja 2024 r. Wszystkie dane pochodzą z Ewidencji PPK, prowadzonej przez PFR SA.

W Pracowniczych Planach Kapitałowych uczestniczy obecnie 3,50 mln osób, co oznacza wzrost m/m o 20 tysięcy osób. Rośnie także liczba aktywnych rachunków PPK – jest ich aktualnie 4,14 mln. Partycypacja w programie wynosi 47,66%, przy czym najbardziej dynamicznie rośnie w firmach zatrudniających ponad 250 osób. Tam partycypacja osiągnęła 75,70%.

Wartość aktywów netto (WAN) funduszy zdefiniowanej daty wzrosła o 880 mln złotych, co daje kwotę 26,47 mld złotych. Średni koszt prowadzenia PPK pozostał bez zmian na poziomie 0,331%. Zarządzaniem PPK zajmuje się aktualnie 17 instytucji finansowych. Średnie opłaty za zarządzanie wraz z innymi kosztami administracyjnymi lub operacyjnymi oraz kosztami transakcji wynoszą 1,07% inwestycji rocznie.

Zysk statystycznego uczestnika PPK (zarabiającego do końca 2023 r. 5 300 zł i od 2024 r. 7 000 zł), oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 r., w zależności od grupy FZD wyniósł od 128% do 170%. Bardzo dobra koniunktura na rynku finansowym powoduje, że najlepsze wyniki osiągają fundusze PPK z dalekim horyzontem czasowym, a więc te, w których portfelu przeważa część udziałowa. Co ciekawe, wzrosła średnia wieku uczestników PPK. Aktualnie najchętniej w programie oszczędzają 40-latkowie.

Wyzwania rynku emerytalnego we Włoszech

Ze względu na zmiany demograficzne i malejącą bazę płatników składek, po 1995 roku Włochy odeszły od systemu opartego na zdefiniowanym świadczeniu na rzecz systemu opartego na zdefiniowanej składce. Oznacza to, że wysokość indywidualnej emerytury państwowej zależy od łącznych składek wpłaconych do systemu emerytalnego przez danego pracownika i jego pracodawcę/pracodawców przez wszystkie lata pracy. O tym, jak wygląda rynek emerytalny we Włoszech pisze Dejan Malesic w artykule „Niedokończony autozapis to wyzwanie dla rynku emerytalnego we Włoszech”.

Wzrost minimalnego wynagrodzenia za pracę ma wpływ na uprawnienia uczestnika PPK

Z obniżenia swojej wpłaty podstawowej do PPK (do nie mniej niż 0,5% wynagrodzenia) może korzystać tylko taki uczestnik PPK, którego wynagrodzenie osiągane z różnych źródeł w danym miesiącu nie przekracza kwoty odpowiadającej 1,2-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę, obowiązującego w danym miesiącu. Od 1 lipca br. uczestnik PPK będzie mógł korzystać z obniżenia swojej wpłaty podstawowej, jeżeli jego miesięczne wynagrodzenie - osiągane z różnych źródeł - nie będzie przekraczać 5160 zł. Do końca czerwca br. limit ten był niższy (5090,40 zł).

Pracodawca ma obowiązek sprawdzić partycypację w PPE na dzień 1 lipca

Podmiot zatrudniający, który nie uruchomił PPK z uwagi na prowadzenie PPE, musi pamiętać, że uprawnienie do niewdrożenia PPK nie przysługuje mu bezterminowo. Zależy ono m.in. od partycypacji w PPE na dzień 1 lipca. Pracodawcy prowadzący PPE mają także obowiązek, dwa razy w roku - do 31 stycznia oraz do 31 lipca, przekazać Polskiemu Funduszowi Rozwoju S.A. oświadczenie o liczbie pracowników i uczestników PPE zatrudnionych u danego pracodawcy. 

Bezpłatne szkolenia PPK

Przypominamy także o bezpłatnych, cyklicznych szkoleniach online z zakresu Pracowniczych Planów Kapitałowych – zarówno dla uczestników lub potencjalnych uczestników programu, jak również dla osób, odpowiedzialnych za prowadzenie PPK w firmach.

Z pełną treścią biuletynu PPK można zapoznać się tutaj. Archiwalne numery biuletynu znajdą Państwo w zakładce „Pliki do pobrania”.

W przypadku wykorzystania materiałów z biuletynu prosimy o oznaczenie źródła informacji, tj. PFR Portal PPK.

Autor: Marta Damm-Świerkocka