2 kwietnia 2025 roku odbyło się 7. Forum Inwestycji Osobistych, w którym aktywnie uczestniczył PFR Portal PPK. Wydarzenie, pod hasłem „Rynki w cieniu geopolityki. Jak inwestować, gdy burzy się dotychczasowy porządek świata?”, poświęcone było wyzwaniom i szansom, które stoją przed inwestorami w obliczu dynamicznych zmian geopolitycznych i gospodarczych.

W debacie „Emerytura krok po kroku. Ile, gdzie i jak inwestować na różnych etapach życia?”, którą moderowała Jagoda Fryc z Analizy Online, wzięła udział Marta Damm-Świerkocka z PFR Portal PPK, a także: Patryk Borkowski z Santander TFI, Tomasz Fronczak z TFI PZU oraz Marlena Janota z Pekao TFI. 

Wyzwania demograficzne a przyszłość emerytur

Dyskusja zaczęła się od przytoczenia badań dr hab. Katarzyny Sekścińskiej, zleconych przez Izbę Gospodarczą Towarzystw Emerytalnych. Według tych badań, 69% młodych dorosłych uważa, że ich przyszła emerytura wyniesie 69% ostatniej pensji (tzw. stopa zastąpienia), podczas gdy prognozy ZUS wskazują, że w 2060 roku ta stopa wyniesie jedynie 25%.  

Przede wszystkim mamy do czynienia z wyzwaniem demograficznym – rodzi się coraz mniej dzieci, co oznacza, że na jednego emeryta będzie przypadać coraz mniej pracujących. Jako społeczeństwo starzejemy się. Do tego dochodzi nowy system liczenia emerytur: ile odłożymy, tyle dostaniemy. Długość życia rośnie, a co z tego wynika, zgromadzony kapitał musimy rozłożyć na dłuższy czas. 25% to wariant optymistyczny. Dlatego warto oszczędzać na emeryturę. Po prostu nie mamy innego wyboru - podkreśliła Marta Damm-Świerkocka.  

Kolejnym czynnikiem, który wpływa na obniżenie stopy zastąpienia, jest różnica w systemie wyliczania kapitału emerytalnego. Osoby przechodzące na emeryturę obecnie, często korzystają z kapitału początkowego, który w ostatnich latach był skutecznie waloryzowany. Natomiast młodsze pokolenia, wchodzące teraz na rynek pracy, nie będą mogły liczyć na to wsparcie. Ich przyszła emerytura będzie całkowicie zależna od tego, ile same odłożą na swoje zabezpieczenie finansowe - podkreślił Tomasz Fronczak z TFI PZU.  

Budowanie świadomości emerytalnej 

Patryk Borkowski z Santander TFI, odnosząc się do wyników badań, zasugerował, że: dla młodszych pokoleń scenariusz emerytury wynoszącej 75% ostatniej pensji może wydawać się mało optymistyczny, a wizja, w której na emeryturze pozostanie jedynie 25%, jest zupełnie poza ich wyobrażeniami o przyszłości finansowej. 

Istotną rolę ma również zmieniający się model pracy. Umowa o pracę nie jest już jedynym rozwiązaniem. W związku z tym, osoby pracujące na innych zasadach muszą radzić sobie same - podkreśliła Marlena Janota z Pekao TFI. Zaznaczając, że w Polsce wciąż brakuje odpowiedniej edukacji finansowej.

Wobec tych wyzwań, niezwykle istotne jest podjęcie działań na rzecz edukacji finansowej, szczególnie w kontekście planowania przyszłości emerytalnej. Wzrost świadomości finansowej wśród Polaków, zwłaszcza młodszych pokoleń, pozwoli im lepiej rozumieć, jak ważne jest odpowiednie oszczędzanie na emeryturę i jak wpływa to na ich przyszłość finansową. 

Jakie korzyści oferują produkty emerytalne? 

Eksperci wskazali, że kluczową zaletą produktów emerytalnych jest możliwość systematycznego oszczędzania. Regularne odkładanie pieniędzy pozwala na rozłożenie ryzyka inwestycyjnego, co zapewnia stabilność finansową w przyszłości. Co więcej, oszczędności mogą zaczynać się od niewielkich kwot, które dzięki efektowi procentu składanego z czasem przynoszą znaczący wzrost.  

W PPK Polacy zgromadzili 34,5 mld zł. Program Pracowniczych Planów Kapitałowych stał się punktem wyjścia do szerokiej dyskusji na temat potrzeby oszczędzania na emeryturę. Co ciekawe wraz z nim rośnie również zainteresowanie innymi produktami emerytalnymi, takimi jak IKE i IKZE. Dzięki temu zaczynamy myśleć o przyszłości, planować, co się stanie, gdy przejdziemy na emeryturę. To właśnie magia procentu składanego – zgromadzone środki nie tylko rosną, ale również pracują na nasz zysk, dając realne poczucie bezpieczeństwa finansowego w późniejszych latach życia - skomentowała Marta Damm-Świerkocka.  

PPK, IKE, IKZE – Inwestowanie w przyszłość  

PPK, IKE i IKZE to skuteczne narzędzia do budowania kapitału na przyszłość. Uczestnicy debaty zgodnie uznali, że ważne jest, by zacząć oszczędzać jak najwcześniej, nawet jeśli na początek dysponujemy tylko niewielkimi sumami. PPK, IKE i IKZE oferują różnorodne korzyści i możliwość systematycznego inwestowania, co pozwala na minimalizowanie ryzyka. Zamiast trzymać oszczędności na koncie bankowym, co w dobie rosnącej inflacji powoduje utratę wartości pieniędzy, warto skorzystać z tych produktów. Dzięki nim nie tylko chronimy nasze środki przed inflacją, ale również umożliwiamy ich pomnażanie na przyszłość. 

Autor: Agnieszka Rek