W Pracowniczych Planach Kapitałowych obowiązuje tzw. autozapis. Oznacza on, że osoby w wieku 18-55 lat są zapisywane do programu automatycznie, o ile nie złożyły deklaracji o rezygnacji. Co 4 lata pracodawca jest zobowiązany do ponowienia autozapisu. 

Fakt 1: Autozapis istnieje w ustawie o Pracowniczych Planach Kapitałowych od początku jej istnienia

Autozapis w PPK nie jest nowym zapisem. Funkcjonuje od początku istnienia ustawy – już na etapie wdrażania PPK każdy pracownik w wieku 18-55 lat był objęty autozapisem, dotyczy on także pracowników, którzy rozpoczynają lub zmieniają pracę. Autozapis oznacza, że jeśli pracodawca nie otrzyma od pracownika deklaracji o rezygnacji z PPK, musi „zapisać” go do programu. Jest to ułatwienie dla pracownika, który by otrzymać 1,5% wpłat do PPK od pracodawcy oraz dopłaty od państwa, nie musi nic robić.

Autozapis odbywa się co 4 lata, by przypomnieć pracownikom o możliwości oszczędzania w PPK. Jest to rozwiązanie, analogiczne do zapisów systemu brytyjskiego, w którym autozapis odbywa się co 3 lata. Terminy te są stałe dla wszystkich podmiotów, niezależnie od tego, kiedy wdrożyły PPK. Taki autozapis odbędzie się w 2023 roku. Obejmie on pracowników w wieku 18-55 lat, którzy zrezygnowali z udziału w programie – niezależnie, czy nie przystąpili do niego w ogóle, czy też złożyli rezygnację w trakcie oszczędzania. Złożone deklaracje rezygnacji obowiązują do 28.02.2023 r. Po tym terminie pracownik może rozpocząć oszczędzanie w PPK lub ponownie złożyć pracodawcy deklarację o rezygnacji. 

Fakt 2: Nie trzeba pamiętać o terminach ponownego autozapisu. Pracodawca ma obowiązek poinformowania o ponownym zapisie do PPK.

Ponowny autozapis odbywa się w sposób jawny i przejrzysty. Pracodawca ma obowiązek poinformowania pracownika w wieku 18-55 lat, który złożył deklarację o rezygnacji z dokonywania wpłat do PPK, o ponownym zapisaniu go do PPK. Musi to uczynić do końca lutego 2023 r. Pierwsze wpłaty zostaną naliczone i pobrane od wynagrodzeń, wypłaconych w marcu 2023 r. Pracodawca przekaże je do instytucji finansowej między 1 a 17 kwietnia. Jeśli przed przekazaniem wpłat instytucji finansowej pracownik złoży rezygnację z oszczędzania w programie, pracodawca będzie musiał dokonać korekty naliczonych składek, a składka pracownika zostanie zwrócona.

Fakt 3: Chcesz wypłacić pieniądze z PPK? Możesz to zrobić w każdej chwili.

Udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych jest dobrowolny. W każdej chwili można przystąpić do programu i w każdej chwili zrezygnować z oszczędzania. W obu przypadkach wystarczy jedna deklaracja, złożona bezpośrednio pracodawcy lub osobie, odpowiadającej w firmie za obsługę PPK. Rezygnacja oznacza koniec wpłat pracodawcy (standardowo jest to 1,5% wynagrodzenia) i dopłat państwa.

Aby wypłacić pieniądze z PPK, nie trzeba składać rezygnacji. Wypłat przed 60. rokiem życia, czyli tzw. zwrotów, można dokonywać nawet co miesiąc, z poziomu panelu swojego rachunku PPK w instytucji finansowej. Niezależnie od funduszu zdefiniowanej daty, przypisanego do pracownika, zawsze odbywa się to z zyskiem dla uczestnika PPK.

Fakt 4: Udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych to zysk dla pracownika.

Nie ma eksperta ani żadnej publikacji, która nie potwierdzałaby tego faktu. Pracownicze Plany Kapitałowe to zysk dla pracownika. Co miesiąc publikujemy średni zysk dla uczestnika PPK zarabiającego 5 300 zł, oszczędzającego w PPK od grudnia 2019 r. W zależności od funduszu zdefiniowanej daty, na koniec listopada br. na jego rachunku PPK znalazło się średnio od 3 356 zł do 3 763 zł więcej niż on sam wpłacił do PPK. To oznacza dla uczestnika PPK od 88% do 99% zysku! Nie ma żadnego instrumentu finansowego w Polsce, który dawałby tak wysoką stopę zwrotu.

Poniżej uproszczone wyliczenia, ile od pracodawcy i państwa zyskuje pracownik, uczestniczący w PPK. Osoba, która rezygnuje z udziału w programie, nie otrzyma tych pieniędzy. Zestawienie nie dotyczy zysków/strat kapitałowych.

Fakt 5: Autozapis to ułatwienie dla pracownika i dobry moment na przemyślenie udziału w PPK.

Żyjemy dłużej, co oznacza również dłuższy czas korzystania ze świadczeń emerytalnych. Perspektywy z pierwszego filaru (ZUS) nie są optymistyczne – aktualni dwudziestolatkowie mogą spodziewać się emerytur na poziomie nawet poniżej 25% ostatniego wynagrodzenia. Czynniki te sprawiają, że gromadzenie oszczędności – zarówno na “czarną godzinę”, jak i czas po zakończeniu aktywności zawodowej – jest niezbędne.

W Pracowniczych Planach Kapitałowych pieniądze możesz wypłacić w każdej chwili. Możesz oszczędzać z myślą o emeryturze, ale także skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy w razie nieprzewidzianych wydatków. Do Twoich oszczędności dokłada się pracodawca i państwo, co sprawia, że oszczędzanie w PPK jest wyjątkowo korzystne. To w pełni prywatne środki, które podlegają dziedziczeniu – sam wskazujesz osoby uposażone.

Porozmawiaj z osobami, które uczestniczą w programie i dowiedz się, ile udało im się zaoszczędzić. Pamiętaj, że z PPK możesz zrezygnować w każdym momencie i w każdym powrócić do oszczędzania. Autozapis to dobry moment na przemyślenie decyzji o udziale w Pracowniczych Planach Kapitałowych. Zachęcamy do udziału w bezpłatnych szkoleniach online „PPK dla pracownika”. Dowiesz się, co składa się na Twoje oszczędności, jak korzystać ze zgromadzonych środków, jak podwyższyć lub obniżyć wpłatę podstawową, jak sprawdzić stan swoich oszczędności. Ekspert PPK w prosty sposób przedstawi Ci założenia programu, odpowiadając także na Twoje pytania. Dowiedz się więcej o zasadach programu i świadomie podejmij decyzję.

Autor: Marta Damm-Świerkocka