• Skala zmian dokumentów informacyjnych instytucji finansowych na portalu MojePPK.pl.
• Wartości aktywów netto zgormadzonych w PPK na koniec 2021 oraz udział w rynku instytucji finansowych.
• Konsolidacje na rynku PPK.
• Opinie dotyczące produktu, jakim jest PPK.  

Fundusze zdefiniowanej daty  w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych są oferowane przez 19 Instytucji Finansowych, zaś każda instytucja ma w ofercie 9 funduszy/subfunduszy.

Zmiany dokumentów informacyjnych na portalu MojePPK.pl

Miniony rok, pod względem zmian i aktualizacji był bardzo obfity. Oferty ze zmianami stawek za zarządzanie, prospekty, informacje dla klientów czy statuty ulegały zmianie czasem nawet raz w tygodniu. Dlatego też zanotowaliśmy aż 557 plików z 16 288 stronami do zweryfikowania i opublikowania w trybie natychmiastowym. W stosunku do 2020 roku, jest to wzrost na liczbie stron o ponad 6 000.

Wartości aktywów netto zgormadzonych w PPK na koniec 2021 oraz udział w rynku instytucji finansowych

Pod koniec stycznia Urząd Komisji Nadzoru Finansowego opublikował obszerny raport zawierający zgromadzone aktywa w Pracowniczych Planach Kapitałowych. Jest to już drugie pełne, roczne sprawozdanie. Oszczędzanie w PPK było możliwe dopiero od czwartego kwartału 2019 roku.

Łączny wynik to 7 665 936 942,69 PLN, niemal 8 miliardów zgromadzone na kontach uczestników PPK. Toteż świetna informacja, biorąc pod uwagę okoliczności pandemiczne i spadki na rynkach finansowych. Na koniec II kwartału 2021 roku (po zakończeniu procesu wdrażania PPK) było to niecałe 5,3 mld PLN.

Udział w rynku poszczególnych instytucji finansowych pozostaje na podobnym poziomie co pół roku temu.

Szczegółowa analiza dostępna jest tutaj oraz poniżej.

Konsolidacje

18 czerwca 2021 roku doszło oficjalnie do pierwszej konsolidacji funduszy na liście Instytucji – Pocztylion-Arka PTE przejęło zarządzanie funduszami PPK od AEGON PTE. Dodatkowo, 10 kwietnia doszło do zmiany – AXA TFI zmieniła właściciela i stała się UNIQA TFI. Na zgodę oczekuje także TFI Allianz by móc przejąć Aviva Investors TFI. 5 maja miała miejsce fuzja na rynku agentów transferowych: Moventum Services zostało przejęte przez ProService Finteco. Najnowsza konsolidacja na rynku dotyczy NN Investment Partners -  Goldman Sachs Group stanie się nowym właścicielem NN IP TFI.

Opinie rynkowe dotyczące produktu oszczędnościowego jakim są Pracownicze Plany Kapitałowe

Zaufanie do produktu, który został skonstruowany na podstawie anglosaskich odpowiedników funkcjonujących od ponad dekady, procentuje z każdym miesiącem. To nie tylko wpłaty pracowników, ale także pracodawców oraz Funduszu Pracy powodują tak obiecujące efekty.

Zarządzanie funduszami zdefiniowanej daty ma również niemałe znaczenie. Instytucje finansowe dobierają instrumenty finansowe w sposób przewidziany w ustawie o PPK, a inwestycje przynoszą zyski jako jedne z nielicznych na rynku produktów oszczędnościowych.

Portal analizy.pl dokonał obliczeń, na podstawie których przedstawił podsumowanie wyników poszczególnych FZD na koniec 2021 roku:

W grudniu w czołówce tabeli znalazły się PPK z datami od 2045 do 2065, przeznaczonymi dla młodszych roczników, które właśnie w tych latach uzyskają prawa emerytalne. Średnio najlepsze wyniki przyniosły PPK 2050 (+1,44%), ale te z datami 2060, 2055 i 2045 niewiele im ustępowały. Na minusie były najbardziej obciążone obligacjami fundusze 2025, ale już wszystkie pozostałe odnotowały średnio zysk, choć niższy niż rekordziści.

Podobnie było w całym roku. Zestawienie otwierają fundusze dla najmłodszych pracowników, a zamykają te dla najstarszych. Jednak nie wszystkie PPK z datą 2025 poniosły straty. Najlepszy z nich miał 2,90% zysku. Ogółem w ciągu roku najlepsze PPK zarobiło ponad 20,30%, najsłabsze straciło 4,72%.

A jak przedstawia się to od strony finansowej w PLN ?

Mercer Polska podsumował w swoim miesięcznym raporcie opłacalność oszczędzania w ramach PPK oraz przedstawił wyliczenia ile na rachunku PPK ma przykładowy uczestnik PPK.

Na koniec grudnia 2021 roku hipotetyczny uczestnik PPK, który w ramach systemu oszczędzał nieprzerwanie od początku 2020 roku, przez te dwa lata zgromadził na swoim rachunku pomiędzy 5 286 PLN a 6 205 PLN2 (szczegóły zostały przedstawione na Wykresie 1). Złożyły się na to: ─ wpłaty pracownika w wysokości 2 683 PLN, ─ wpłaty pracodawcy w wysokości 2 012 PLN, ─ wpłata powitalna i dopłata roczna państwa w wysokości odpowiednio 250 PLN i 240 PLN, ─ zysk z inwestycji wypracowany przez zarządzającego PPK, który w zależności od daty docelowej funduszu wyniósł średnio od 101 PLN do 1 020 PLN¹.

Instytucje finansowe stają na wysokości zadania jeśli chodzi o zarządzanie aktywami, zaś założenia programu i jego wyniki są w kolejnych latach weryfikowane przez uczestników. Pracownicy, którzy zrezygnowali z PPK mogą w dowolnym momencie przystąpić ponownie do programu wypełniając deklarację przystąpienia. Możliwość wypłaty oszczędzonych pieniędzy w dowolnym momencie życia procentuje większym zaufaniem do tego typu oszczędzania oraz wzrostem uczestników.

Autor: Agnieszka Husejnow-Perczyńska
_
¹Wyliczenia w raporcie Mercer Pension Insights (1/2022)